在國(guó)際貿(mào)易中，銀行保函是保障交易雙方權(quán)益的重要金融工具。銀行保函種類繁多，不同類型的保函適用于不同的貿(mào)易場(chǎng)景，對(duì)申請(qǐng)人的要求也有所不同。今天，我們將通過(guò)圖文并茂的方式，全面了解銀行保函的種類，幫助你更好地選擇和使用銀行保函，降低貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)，保障自身權(quán)益。
銀行保函，是銀行應(yīng)客戶申請(qǐng)開(kāi)立的、保證在滿足一定條件時(shí)履行特定義務(wù)的一種信用證證函類支付工具。它由銀行出面承諾，為交易提供擔(dān)保，以確保交易順利進(jìn)行。
銀行保函的種類繁多，但萬(wàn)變不離其宗，都可以從以下三個(gè)維度進(jìn)行分類：
根據(jù)保證的對(duì)象不同，可分為 “債權(quán)類保函” 和 “權(quán)益類保函” 根據(jù)擔(dān)保的范圍不同，可分為 “一般擔(dān)保保函” 和 “特定擔(dān)保保函” 根據(jù)保證的期限不同，可分為 “有期限保函” 和 “無(wú)期限保函”下面將對(duì)上述三種維度進(jìn)行詳細(xì)闡述：
債權(quán)類保函：這是銀行保函中**常見(jiàn)的一種類型。當(dāng)合同一方（申請(qǐng)人）需要確保其債權(quán)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)開(kāi)立債權(quán)類保函。這類保函的保證對(duì)象是特定合同中的債權(quán)，保證銀行在申請(qǐng)人提供符合保函約定的文件后，及時(shí)支付保函金額。例如，在商品買賣中，買方可以要求賣方提供一份銀行保函，確保賣方如期交付約定的商品。
權(quán)益類保函：權(quán)益類保函的保證對(duì)象是申請(qǐng)人在合同中的權(quán)益，而不是特定的債權(quán)。銀行保證在申請(qǐng)人提供符合保函約定的文件后，支付保函金額以保障其權(quán)益。例如，在工程承包中，業(yè)主可以要求承包商提供一份權(quán)益類保函，以確保承包商按時(shí)完工并履行質(zhì)量保證義務(wù)。
一般擔(dān)保保函：這種保函對(duì)擔(dān)保的范圍沒(méi)有特別的限制，適用于各種貿(mào)易場(chǎng)景。銀行保證在申請(qǐng)人履行了約定的義務(wù)（如交付貨物、完成工程等）或發(fā)生約定的情況（如違約、拖欠款項(xiàng)等）時(shí)，按保函約定支付保函金額。
特定擔(dān)保保函：特定擔(dān)保保函的擔(dān)保范圍較為具體和明確，通常只適用于特定的貿(mào)易場(chǎng)景。例如，在租賃業(yè)務(wù)中，出租方可能要求承租方提供一份保證金保函，以擔(dān)保承租方履行租賃合同的義務(wù)。
有期限保函：有期限保函在保函上會(huì)注明有效期，超過(guò)期限后保函自動(dòng)失效。申請(qǐng)人需要在有效期內(nèi)提供符合保函約定的文件，才能要求銀行履行支付義務(wù)。
無(wú)期限保函：無(wú)期限保函沒(méi)有明確的有效期，銀行的擔(dān)保責(zé)任持續(xù)至申請(qǐng)人履行了約定的義務(wù)或發(fā)生特定的情況。例如，在工程建設(shè)中，業(yè)主可能會(huì)要求承包商提供一份持續(xù)至項(xiàng)目完工的履約保函。
了解了銀行保函的種類，我們來(lái)看看申請(qǐng)銀行保函的流程。一般來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)銀行保函需要經(jīng)過(guò)以下幾個(gè)步驟：
咨詢銀行：申請(qǐng)人向銀行咨詢保函業(yè)務(wù)，了解所需資料和申請(qǐng)流程。 準(zhǔn)備資料：申請(qǐng)人根據(jù)銀行要求準(zhǔn)備資料，包括但不限于公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、合同副本等。 提交申請(qǐng)：申請(qǐng)人向銀行提交資料和申請(qǐng)書(shū)，說(shuō)明申請(qǐng)保函的理由和用途。 銀行審核：銀行對(duì)申請(qǐng)人的資信狀況、業(yè)務(wù)背景、還款能力等進(jìn)行審核。 出具保函：銀行與申請(qǐng)人協(xié)商保函的具體條款，雙方達(dá)成一致后，銀行出具保函。 支付手續(xù)費(fèi)：申請(qǐng)人按照約定向銀行支付手續(xù)費(fèi)和其他相關(guān)費(fèi)用。了解了銀行保函的種類和申請(qǐng)流程，我們來(lái)看一個(gè)案例。
一家國(guó)內(nèi)工程公司中標(biāo)了一個(gè)海外工程項(xiàng)目，合同金額為5000萬(wàn)元人民幣。為了保障工程如期完工和質(zhì)量，業(yè)主要求工程公司提供一份500萬(wàn)元人民幣的履約保函。工程公司可以選擇哪種銀行保函類型？
在這種情況下，工程公司可以選擇開(kāi)立一份 “權(quán)益類+特定擔(dān)保+有期限” 保函。選擇權(quán)益類保函是因?yàn)闃I(yè)主要保障的不是特定的債權(quán)，而是整個(gè)工程項(xiàng)目的履約和質(zhì)量；選擇特定擔(dān)保是因?yàn)楸：膿?dān)保范圍非常明確，即工程項(xiàng)目的履約和質(zhì)量；選擇有期限保函是因?yàn)楣こ添?xiàng)目有明確的完工日期，保函可以在完工后失效。
銀行保函是國(guó)際貿(mào)易中重要的金融工具，不同類型的保函適用于不同的貿(mào)易場(chǎng)景。申請(qǐng)人需要根據(jù)自身需求和貿(mào)易特點(diǎn)，選擇合適的銀行保函類型。希望這篇文章能幫助你更好地了解和選擇銀行保函，降低貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)，保障自身權(quán)益。
